第二集來分享我們的購屋流程和相關貸款金額和自備款
前提概要:我們購買的是微預售屋形式,因為我們正式簽約時房子還沒完工,但也已經付不到坊間預購屋購買時會付的工程款。往下會看到詳細的時程表,再給大家做個參考囉,一樣有任何問題都可以在留言詢問我～
√ 房貸成數/房貸金融機構挑選/房貸利率
感謝林仔的辛勞也感謝王北北,林在0050內的大企業工作累積了9年的年資,基本上房貸8成妥妥的。我們選擇房貸的金融機構是林家裡附近的農會,最後以首年1.31%的利率漂亮扛下30年房貸(๑•̀ㅂ•́)و✧我們沒有使用青年首購,因為發現利率其實差不多。在鄉下挑選房貸銀行的要件除了利率之外就是離家近不近方,從確定貸款後還會需要經過核保對保和開戶等流程,至少都會到現場三次以上,因此還是必須考量交通因素,雲林的銀行手指頭數得出來,但五都就比較還好因為交通相對便利非常多。
❓❓❓在辦理房貸時農會有詢問我們要不要多貸一些裝潢款（用信貸的方式）
滿多人詢問能不能九成房貸？我想這操作就是九成房貸的概念吧！就是八成房貸＋一成信貸,只是信貸的利率相對不划算許多,因此大家還是要仔細衡量還款能力,我和林仔在計算後續還款攤提時有一個鐵守則,就是每月還款金額絕對不超過月收入的30%,如果因為買房而讓自己的生活品質變差那根本得不償失！而且我堅信貧賤夫妻百事哀,所以......大家要好好評估！
√ 購屋流程 橘色底文字為付款金額
9月
和建商斡旋談判
簽小白單 付訂金10萬元
11月
土地使用執照下來 正式簽買賣契約 付房子總價一成
12月
付地稅契稅印花稅代書費 將近10萬元
委託代書和金融機構談房貸利率
1月
農會核貸
付尾款 房子總價一成
房子過戶 得到房子的鑰匙一隻(另外一隻還在建商那兒)
1月底
農會對保/撥款
2月底
驗屋&微交屋 拿到鑰匙了！
驗屋當天同時約了裝潢丈量
買家具家電（破產）
得到房子的土地和建物權狀
建商水電過戶給我們
開始付貸款
√ 驗屋流程與細節分享
房貸部份會直接撥給建商,所以是看不到自己的戶頭多了好幾百萬這種場面XD然後我們保留10萬塊的交屋款,就是在驗屋結束後確定房屋都沒有問題我們才會通知農會可以將保留的金額撥給業主～比較特別的是除了頭期款之外還有其他需要付的金額,像是契稅&印花稅,火災地震險,代書費用,甚至連土地權狀都要收工本費XD
驗屋的過程非常快速因為我們沒有請專業驗屋,而且我非常不在乎小細節,只要不是窗戶關不起來或者是少一片磁磚什麼的我都覺得還好(?)因此草率的驗完當作一個形式就好XD但細心的林還是有挑出一些小碎碎,需要改善的地方工地主任會貼一張顯眼的標籤,然後過幾天就會改善好哩,我們也是佛系等待修繕哈哈哈哈哈。
房子有一年的保固在這一年之中若是漏水什麼的建商都會協助處理,雖然發自內心的覺得一年好少(畢竟房子住30年)但有總比沒有好???
√ 最後精神喊話
買房之前很多事情都是一問三不知,所以我和林仔也是瘋狂爬文詢問很多前輩的經驗,現在回過頭來看都覺得很不可思議我們居然就這麼買房了但非常慶幸那時候我們的勇敢。所以正在購屋旅途中的你各位請不要擔心,保持輕鬆愉悅的心情自然而然就會遇到許多生命中的小天使幫助你～不經一事不長一智 先做就對了！
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